Zakelijke lening aanvragen aan tot 5.000.000 €

Er is in de afgelopen jaren een hoop verandert als het gaat om het verstrekken van zakelijke leningen. Veel ondernemers, en dan vooral die in het MKB, vinden het lastig om bij de bank toegang te krijgen tot traditionele bankleningen. Dit betekent niet dat ze niet kredietwaardig zijn, maar het heeft te maken met de voorwaarden van de bank.

Met ingang van 1 januari 2025 vinden er belangrijke aanpassingen plaats. Zo wordt het nieuwe EU-bankenpakket (CRR/III/CRD) ingevoerd, wat leidt tot aanzienlijke aanpassingen aan de Kapitaalvereisten verordening (CRR) en de EU-richtlijn voor kapitaalvereisten. Hierdoor ontstaan er nieuwe mogelijkheden voor grensoverschrijdende bedrijfsleningen.

Er verandert momenteel dus veel als het om bedrijfsfinancieringen gaat. Het is voor bedrijven steeds moeilijker om op een traditionele manier een lening te krijgen. Dit heeft niets met economische vooruitzichten te maken. Het heeft er mee te maken dat het MKB moeilijk kan voldoen aan de vereisten voor een bankfinanciering, al helemaal omdat ze weinig invloed hebben op de toepasselijke voorwaarden.

Door de verandering op de financiële markten in het afgelopen decennium wordt ook de bedrijfsfinanciering in traditionele zin onder druk gezet. Banken hebben steeds strengere criteria, maar anderzijds zijn er moderne kredietverstrekkers ontstaan, die interessante mogelijkheden hebben voor het MKB.

Decennialang was het de norm om voor een traditioneel krediet naar de bank te gaan.Bedrijven moesten dan hun boekhouding openbaar maken en een passend onderpand bieden. Als er positief geoordeeld werd, en er genoeg onderpand was, werd de lening onder strenge voorwaarden toegekend. Als onderpand gold dan meestal bedrijfsvastgoed of andere waardevolle goederen. Een ondernemingspand kan in sommige gevallen ook dienen als onderpand. Dan worden roerende en vaste activa ingezet als onderpand voor een zakelijke lening.

De veranderingen op de financiële markt hebben tot een bijzonders situatie geleid als het gaat om zakelijke leningen. Enerzijds zijn de mogelijkheden voor zakelijke leningen nu groter dan ooit, anderzijds wordt het voor bedrijven steeds lastiger om de juiste beslissing te nemen. Vaak is er tijdsdruk en is er beperkte kennis als het om nieuwe financieringsmogelijkheden gaat.

Deze ontwikkeling is al helemaal duidelijk sinds de kredietcrisis van 2007. Deze werkte als een katalysator voor veranderingen in de bankensector over de hele wereld. De daaruit resulterende veranderingen voor leningaanvragen (Basel III) en strenge wetgeving voor de regulering van die leningen heeft ervoor gezorgd dat banken veel voorzichtiger (moeten) zijn. Vooral het Nederlandse MKB ondervindt hiervan de gevolgen. Van oudsher waren deze immers genoodzaakt terug te vallen op leningen van de bank.

Een functionele manier voor de financiering van ondernemingen is cruciaal voor een gezonde economie. Op dit moment geldt dat veel bedrijven, ondanks solide bedrijfsplannen, geen financiering kunnen krijgen. Dit brengt niet alleen individuele bedrijven in gevaar, maar ook de algehele economische groei in Nederland. De strenge regels die na de kredietcrisis werden ingevoerd voor bedrijven zijn op zich nodig. Ze veroorzaken alleen wel neveneffecten die nu duidelijk worden: investeringen worden vertraagd en daarmee het creëren van nieuwe banen.

Dit is met name frustrerend voor ondernemers, die ondanks de goede bedrijfsmodellen en positieve vooruitzichten voor de toekomst, geen zakelijk lening kunnen verkrijgen. Deze discrepantie heeft grote gevolgen. Bedrijven komen niet van de grond, omdat er geen goede kapitaalbasis is. Er kunnen geen nodige investeringen worden gedaan, waardoor uitbreidingsplannen niet gerealiseerd worden.

De veranderingen in het financiële landschap hebben geleid tot een nieuw segment als het gaat om het verschaffen van zakelijke leningen. Alternatieve financierspartijen proberen de leegte te vullen. Dit is het directe gevolg van de strengere regels voor banken. Deze financierspartijen onderscheiden zich van de klassieke banken, maar zijn uiteraard net zo goed gebonden aan de wetgeving van de overheid en de EU.

Het betreft hierbij serieuze financiële dienstverleners die zich helemaal hebben gespecialiseerd in zakelijke leningen. In tegenstelling tot de bank, hoeven zij niet aan de strenge eisen van Basel voor de kapitaalvereisten te voldoen. Deze partijen kunnen dus flexibeler leningen verschaffen. Daarnaast zijn er meer moderne opties, dan bij een traditionele bank.

Alternatieve financieringspartners kunnen onafhankelijk risico’s beoordelen. Ze gaan flexibel om met onderpanden. Er is al met al de mogelijk voor meer individuele afstemming. Persoonlijke garanties worden vaak ingeroepen voor de zekerheid bij een zakelijke lening, maar een volledige jaarrekeningen en andere zakelijke documenten zijn niet per se noodzakelijk. Al met al is hierdoor een snelle besluitvorming mogelijk, die beter past bij de behoeften van MKB-bedrijven.